Wie können Sie als ausländische Person ein Bankkonto in der Schweiz eröffnen?

Wer ist berechtigt, ein Schweizer Bankkonto zu eröffnen?

Für in der Schweiz wohnhafte Personen ist die Kontoeröffnung in der Regel deutlich einfacher als für nicht ansässige Personen mit Wohnsitz im Ausland. Die PostFinance ist gesetzlich verpflichtet, allen in der Schweiz wohnhaften Personen unabhängig von ihrer Staatsangehörigkeit ein Basiskonto für den Zahlungsverkehr anzubieten.

Ein «Ausländer-Bankkonto» (Bankkonto für Ausländer) ist daher kein einheitliches Bankprodukt. Bei der Kontoeröffnung kann die Bank den Wohnsitz, die Identität, den Aufenthaltsstatus, die Staatsangehörigkeit sowie die Herkunft der auf das Konto eingehenden Gelder separat prüfen.

Wie ist die Situation für in der Schweiz lebende Ausländerinnen und Ausländer?

Mit Schweizer Wohnadresse und einer gültigen Aufenthaltsbewilligung (Aufenthaltsbewilligung), insbesondere mit einer Ausländerausweis B- oder Ausländerausweis C-Bewilligung, kann ein breites Spektrum an Bankdienstleistungen verfügbar sein. Dazu können neben traditionellen Banken auch einige kostengünstige oder gebührenfreie digitale Bankangebote gehören.

Für ungarische Staatsangehörige können in der Praxis die Schweizer Wohnadresse und die erteilte Aufenthaltsbewilligung die wichtigste Dokumentenkombination sein. Der ungarische Reisepass oder Personalausweis kann für die Identifikation ausreichen, ersetzt jedoch keinen von der Bank verlangten Nachweis einer Schweizer Wohnadresse oder eines entsprechenden Status.

Die PostFinance nimmt eine Sonderstellung ein: Nach den verfügbaren Informationen von 2026 muss sie allen in der Schweiz wohnhaften Personen unabhängig von ihrer Staatsangehörigkeit ein Basiskonto für den Zahlungsverkehr anbieten. Dies bedeutet nicht, dass jede Kontoart, jedes Kreditprodukt oder jede digitale Dienstleistung automatisch für alle Kundinnen und Kunden verfügbar ist.

Kann jemand ein Konto eröffnen, der noch in Ungarn oder einem anderen Land lebt?

Ja, in manchen Fällen ist eine Kontoeröffnung auch mit ausländischem Wohnsitz möglich, allerdings ist die Auswahl begrenzter und die Bedingungen können strenger sein. Traditionelle Retailbanken bieten Nichtansässigen häufig nur im Rahmen gehobener Private-Banking-Dienstleistungen ein Konto an.

Bei solchen Private-Banking-Lösungen wird häufig ein Mindestguthaben von 100 000–500 000 CHF verlangt. Dabei handelt es sich nicht um einen allgemeinen gesetzlichen Schwellenwert in der Schweiz, sondern um eine Form der Geschäftspraxis von Banken gegenüber nicht ansässigen Kundinnen und Kunden. Je nach Bank, Kundentyp und Art der Dienstleistung kann dies unterschiedlich sein.

Der Status als nicht ansässige Person schliesst die Eröffnung eines Schweizer Kontos also nicht grundsätzlich aus, doch die Eröffnung eines gewöhnlichen Bankkontos für den täglichen Zahlungsverkehr ist nicht unbedingt einfach oder günstig. Für nach Schweiz ziehende Ungarinnen und Ungarn empfiehlt es sich, zwei Fragen getrennt zu betrachten: Wird bereits vor dem Umzug tatsächlich ein Schweizer Konto benötigt, und falls ja, welche Gebühren oder Mindesteinlage wären dafür akzeptabel?

Welche Anbieter nehmen nur in der Schweiz wohnhafte Personen an?

Neon, Zak und Alpian stehen nach den verfügbaren Informationen von 2026 ausschliesslich in der Schweiz wohnhaften Personen zur Verfügung. Diese Anbieter sollten daher nicht als verlässliche Lösung betrachtet werden, wenn die Kundin oder der Kunde noch eine ungarische oder andere ausländische Wohnadresse hat.

Bei der Online-Kontoeröffnung ist auch die Staatsangehörigkeit ein separates Prüfkriterium. Banken und Online-Anbieter können eigene Listen darüber führen, welche Staatsangehörigkeiten sie bei der digitalen Kontoeröffnung akzeptieren. Auch als ungarische Staatsangehörige oder ungarischer Staatsangehöriger sollte nicht davon ausgegangen werden, dass jede Schweizer Bank oder App die Online-Identifizierung automatisch zulässt.

Welche Dokumente sind für die Kontoeröffnung erforderlich?

Für die Kontoeröffnung ist mindestens ein gültiger Identitätsnachweis erforderlich. Die Bank kann jedoch auch den Wohnsitz, den Aufenthaltsstatus und die Herkunft der Vermögenswerte prüfen. Die konkrete Liste der Dokumente unterscheidet sich je nach Bank und Kundensituation.

Zum Nachweis der Identität wird ein gültiger Reisepass oder eine Identitätskarte benötigt. Im Rahmen der Bankabwicklung können abgelaufene Dokumente, unzureichend lesbare Uploads oder Abweichungen zwischen Name und Adressangaben das Verfahren verzögern.

Wie können der Schweizer Wohnsitz und der Aufenthaltsstatus nachgewiesen werden?

Von in der Schweiz ansässigen Personen kann die Bank die Aufenthaltsbewilligung / Ausländerausweis, den Mietvertrag oder eine Versorgerrechnung verlangen. Diese Dokumente dienen dem Nachweis des Wohnsitzes und des Schweizer Status des Kunden.

In den ersten Wochen nach dem Umzug kann dies praktische Schwierigkeiten bereiten. Es kann vorkommen, dass Mietvertrag, Bewilligung und lokale Wohnsitzbestätigung nicht am selben Tag verfügbar sind. Es empfiehlt sich, vorab bei der Bank nachzufragen, welches Dokument sie für den jeweiligen Kontotyp akzeptiert.

Dokumente aus Ungarn können relevant sein, wenn der Kunde noch nicht in der Schweiz ansässig ist. Bei einem Wohnsitz im Ausland ist es besonders wichtig zu klären, ob die betreffende Bank eine ungarische Adresse akzeptiert und dafür eine Zusätzliche Gebühr bei Wohnsitz im Ausland erhebt.

Warum fragt die Bank nach der Herkunft des Geldes?

Banken prüfen die Herkunft der Vermögenswerte aufgrund der Vorschriften zur Geldwäschereibekämpfung, also im Rahmen von AML (Anti-Money Laundering)-Kontrollen. Zum Nachweis der Herkunft von Beträgen, die auf das Konto eingehen oder bei der Kontoeröffnung eingezahlt werden, können sie eine Steuererklärung, einen Arbeitsvertrag oder einen Kaufvertrag verlangen.

Dies kann auch bei ungarischen Kunden besonders wichtig sein, wenn das in die Schweiz überwiesene Geld aus einem Immobilienverkauf in Ungarn, Ersparnissen, einer Erbschaft, einem Unternehmen oder einem früheren Arbeitsverhältnis stammt. Es ist ratsam, die Dokumente entsprechend der Logik des Geldflusses zu ordnen: Für die Bank reicht es nicht unbedingt aus, dass der Betrag vorhanden ist; auch seine Herkunft muss begründet werden können.

Eine AML-Kontrolle bedeutet nicht, dass die Bank einen Rechtsverstoss vermutet. Sie ist ein obligatorischer Compliance-Bestandteil des Kontoeröffnungsprozesses, dessen Umfang je nach Bank, Wohnsitz des Kunden, Betrag und Art der Transaktion variieren kann.

Mit welchen Steuererklärungen ist zu rechnen?

Auf den Formularen zur Kontoeröffnung können CRS und FATCA Bezeichnung. Die diesbezüglichen Erklärungen, Fragen zur steuerlichen Ansässigkeit und der genaue Umfang der akzeptierten Nachweise können je nach Anbieter unterschiedlich sein.

In ungarisch-schweizerischen Lebenssituationen sollten die Angaben zur steuerlichen Ansässigkeit besonders sorgfältig ausgefüllt werden. Das Jahr des Umzugs, Einkünfte aus Ungarn, der Arbeitsbeginn in der Schweiz und die familiäre Situation können beeinflussen, welche Angaben in der Erklärung gegenüber der Bank gemacht werden müssen. Dieser Artikel nimmt keine konkrete steuerliche Einordnung vor.

Ist die Eröffnung eines Schweizer Bankkontos online oder aus dem Ausland möglich?

Ja, bei einigen Anbietern sind die Online-Kontoeröffnung und die Videoidentifikation auch aus dem Ausland möglich, die Verfügbarkeit ist jedoch nicht einheitlich. Yuh, Swissquote und Dukascopy bieten nach den verfügbaren Informationen von 2026 auch aus dem Ausland Möglichkeiten zur Online-Kontoeröffnung und Videoidentifikation an, mit einer niedrigen oder keiner Ersteinzahlung.

Das Online-Verfahren kann bequemer sein, hebt die Identifikations- und Compliance-Anforderungen jedoch nicht auf. Ein gültiges Ausweisdokument ist weiterhin erforderlich, und der Anbieter entscheidet, ob die jeweilige Staatsangehörigkeit, der Wohnsitz und das Kundenprofil akzeptiert werden.

Was sollte vor der Online-Eröffnung überprüft werden?

Die Voraussetzungen für eine Online-Eröffnung sollten nicht aufgrund der Erfahrungen mit einer anderen Bank oder von Bekannten als gegeben angenommen werden. Die Liste der Staatsangehörigkeiten, Wohnsitzbeschränkungen oder Regeln zur Videoidentifikation einer Bank sind für andere Anbieter nicht verbindlich.

Vor Beginn des Online-Antrags empfiehlt es sich, die folgenden Punkte auf der offiziellen Website des jeweiligen Anbieters zu überprüfen:

1. Umfang der akzeptierten Staatsangehörigkeiten: Für die digitale Kontoeröffnung kann die Bank eine eigene Liste der akzeptierten Staatsangehörigkeiten führen. Auch bei ungarischer Staatsangehörigkeit ist die jeweilige Liste massgebend.

1. Umfang der akzeptierten Wohnsitze: Einige Dienstleistungen stehen ausschliesslich Personen mit Wohnsitz in der Schweiz zur Verfügung, während andere auch Kunden mit ausländischer Wohnadresse akzeptieren können.

1. Art der Identifikation: Das Online-Verfahren kann auch per Videoidentifikation erfolgen, der Anbieter bestimmt jedoch die akzeptierten Dokumente und technischen Voraussetzungen.

1. Voraussetzung für die Ersteinzahlung: Bei Yuh, Swissquote und Dukascopy kann ein aus dem Ausland eröffnetes Konto auch mit einer niedrigen oder keiner Ersteinzahlung verfügbar sein; dies sollte jedoch beim konkreten Produkt überprüft werden.

1. Gebühren für Nichtansässige: Bei einer ausländischen Wohnadresse kann zusätzlich zur Grundgebühr des Kontopakets ein separater Zuschlag anfallen. Auch ein scheinbar kostenloses Konto bleibt als nichtansässiger Kunde nicht unbedingt kostenlos.

In welchen Fällen kann eine persönliche Bankberatung erforderlich sein?

Auf Grundlage der im Dossier enthaltenen Angaben steht nicht jedem nichtansässigen Kunden ein einfaches Online-Privatkonto zur Verfügung. Bei traditionellen Banken können für Kunden mit ausländischem Wohnsitz ein Private-Banking-Rahmen, ein höheres Mindestguthaben oder andere individuelle Voraussetzungen erforderlich sein.

Die Art der Kontoeröffnung sollte daher nicht ausschliesslich als Frage von „online oder persönlich“ betrachtet werden. Zunächst sollte geklärt werden, ob die Bank angesichts des Wohnsitzes und Status des Kunden überhaupt ein geeignetes Konto anbietet.

Mit welchen Kosten und monatlichen Gebühren ist zu rechnen?

Die Zuschläge für einen ausländischen Wohnsitz unterscheiden sich 2026 je nach Bank erheblich und können zusätzlich zur Gebühr für das Basispaket erhoben werden. Personen mit ausländischem Wohnsitz sollten insbesondere die Gebühren für Nichtansässige vergleichen und nicht nur den beworbenen Grundpreis des Kontopakets.

Die verfügbaren Quellen belegen keine einheitliche monatliche Grundgebühr, die für alle Schweizer Privatbankkonten gilt. Daher lässt sich keine verlässliche allgemeine Aussage darüber treffen, wie viel ein Schweizer Bankkonto kostet. Die tatsächlichen Kosten werden durch das Gebührenverzeichnis der jeweiligen Bank und den Wohnsitz des Kunden bestimmt.

Wie hoch kann der Zuschlag aufgrund eines ausländischen Wohnsitzes sein?

Die folgenden Beispiele zeigen individuelle Bankgebühren für 2026. Sie lassen sich nicht auf alle Kantonalbanken, Raiffeisen-Genossenschaften oder landesweit tätigen Banken verallgemeinern.

Bei PostFinance bedeutet der monatliche Zuschlag von 25 CHF 300 CHF pro Jahr und Konto. Die monatliche Gebühr für Nichtansässige bei UBS von 30 CHF beträgt jährlich 360 CHF; hinzu kann die Gebühr für das Basispaket kommen. Bei der ZKB bedeutet der vierteljährliche Zuschlag von 90 CHF ebenfalls Mehrkosten von 360 CHF pro Jahr.

Für Kunden mit Wohnsitz in Ungarn stellt die erwähnte Ausnahme von UBS für Nachbarländer keinen automatischen Vorteil dar. Die Gebührenbefreiung gilt für die genannten Kunden mit Wohnsitz in Deutschland, Österreich, Italien oder Frankreich.

Warum sind kantonale und lokale Unterschiede wichtig?

Der Fall der Zürcher Kantonalbank zeigt deutlich, dass die Regelung einer Kantonalbank nicht als landesweiter Standard betrachtet werden kann. Die Gebühr der ZKB und die Bedingung bezüglich eines europäischen Wohnsitzes sind ein Beispiel, das ausschliesslich für dieses Institut gilt.

Die Bedingungen der Raiffeisen-Genossenschaften und anderer Kantonalbanken dürfen ebenfalls nicht aus dem Beispiel der ZKB abgeleitet werden. Bei lokalen Banken sollten die Aufnahme von Kunden mit ausländischem Wohnsitz, der Zuschlag, die eröffnungsfähige Kontoart und eine allfällige Voraussetzung für eine Ersteinzahlung stets direkt geprüft werden.

Wie sind in der Schweiz angelegte Gelder geschützt?

Der Schutz von Bankeinlagen in der Schweiz wird durch das Einlagensicherungssystem der esisuisse (Einlagensicherung) gewährleistet: Im Falle eines Bankkonkurses garantiert es eine Auszahlung von bis zu 100 000 CHF pro Bank und Kunde. Dieser Schutz gilt auch für Kunden mit ausländischem Wohnsitz.

Die Grenze von 100 000 CHF gilt pro Bank und Kunde. Mehrere Konten bei derselben Bank bedeuten daher nicht automatisch, dass jedes Konto separat bis zu 100 000 CHF geschützt ist.

Was bedeutet die Grenze von 100 000 CHF in der Praxis?

Wer bei einer Bank Einlagen von höchstens 100 000 CHF hält, kann im System von esisuisse im Falle eines Bankkonkurses bis zu diesem Höchstbetrag geschützt sein. Hält ein Kunde bei derselben Bank einen höheren Betrag, erstreckt sich die in den Unterlagen genannte Garantie nicht auf den Teil über 100 000 CHF.

Vor der Überweisung eines grösseren Betrags in die Schweiz sollten daher nicht nur der Wechselkurs, die Kontogebühr und die Dokumente zum Nachweis der Herkunft des Geldes berücksichtigt werden. Auch die Obergrenze der Einlagensicherung ist ein wichtiger Faktor, insbesondere wenn das Geld vorübergehend bei einer einzigen Bank verbleibt.

Ein ausländischer Wohnsitz schliesst diesen Schutz nicht aus. Unabhängig von der Einlagensicherung muss ein nicht ansässiger Kunde jedoch weiterhin die Aufnahmebedingungen der jeweiligen Bank und die für einen ausländischen Wohnsitz erhobenen Gebühren berücksichtigen.

Quellen

• moneyland.ch — https://www.moneyland.ch/de/bankkonto-auslaender-schweiz

• heyneo.ch — https://heyneo.ch/en/news/non-resident-swiss-bank-account/

• businesssetup.com — https://www.businesssetup.com/ch/open-bank-account-for-non-resident-in-switzerland

• St. Galler Kantonalbank: Bei der Online-Kontoeröffnung akzeptierte Staatsangehörigkeiten —

• swissfirm.ch — https://swissfirm.ch/tpost/l5fd6rjsj1-anforderungen-fr-auslndische-unternehmer

• goldblum.ch — https://goldblum.ch/knowledgebase/swiss-bank-account/

• whvp.ch — https://whvp.ch/blog/can-i-open-a-bank-account-in-switzerland-without-living-there

• PostFinance: Privatkonto EUR —

• moneyland.ch: Schweizer Bankgebühren im Ausland —

• swiss-relocation.com — https://www.swiss-relocation.com/blog/opening-bank-account-switzerland-foreigner

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